Un petit baratin sur l'economie, du moins sur la facon de s'integrer dans la societe de (sur-)consommation americaine.
CHOSE a savoir : le numero de securite sociale est absolument vital. Non pas car il va vous servir a vous faire soigner - c'est un peu sa derniere raison d'etre - mais parce qu'il va vous permettre de vous identifier aupres des banques, de vos fournisseurs d'electricite, gaz, telephone, bref aupres de tout organisme qui aura affaire a vos finances (que vous soyez crediteur ou debiteur). Je vais parler a la premiere personne ca sera plus simple.
Quand j'ai fait mes stages a Indy en 2000/2001 j'avais du aller a la secu pour m'enregistrer aupres d'eux et recuperer le fameux numero de securite sociale = Social Security Number = SSN. Je le repete, ce numero doit son nom uniquement a l'organisme qui le delivre, pas a son utilite. Je ne recevrai pas un centime de la securite sociale americaine si je suis malade. Je pourrais, bien entendu, si... si... je ne connais pas les conditions, mais de toute facon c'est une autre histoire. A l'epoque j'avais utilise ce numero juste pour pouvoir etre enregistre dans le systeme informatique de mon employeur et etre (grassement) paye, et ouvrir un compte. Et puis c'est tout.
Me voila de retour en 2007. Une de mes premieres choses que m'a demande la filiale North America de Wolfgang, c'est mon SSN, pour qu'ils puissent m'enregistrer dans leur systeme de paie. Ensuite je suis alle ouvrir un compte a la banque -> j'ai donne mon SSN. Ensuite j'ai cherche un logement -> SSN a donner dans mon 'dossier' presente aux proprios pour savoir si ils acceptent ou non de me louer la maison. Inscription a nstar (fournisseur d'electricite) -> SSN ; Comcast (telephone internet tele) -> SSN ; etc etc.
A quoi ca leur sert ? A connaitre mon historique financier ! Puisque tout le monde reclame ce numero, et que chaque societe/organisme va au fur et a mesure rajouter ses propres transactions avec moi, va se constituer au fil du temps ce qui s'appelle ici le 'credit history'. Vous voyez l'idee. Combien je paie, est-ce que je paie a temps, est-ce que j'ai deja eu des soucis pour payer une facture, est-ce que j'ai deja pris un credit pour payer ceci ou cela, combien de temps, quel montant, etc. Tout ca c'est mon credit history.
Mon souci, c'est que mon credit history est vide pour l'instant. Donc je fais peur a tout le monde, personne ne peut savoir si je suis un bon payeur ou non. Ainsi pour mes proprietaires j'ai du brandir une lettre de mon employeur disant que oui oui j'allais payer mon loyer. Comcast a accepte ma demande d'abonnement mais en me prenant une caution, dont ils n'auraient pas eu besoin si j'avais eu un bon credit history. Et si j'allais voir un banquier aujourd'hui pour lui emprunter de l'argent, ca serait 'niet'.
Mon autre souci c'est que c'est difficile de 'demarrer' un credit history. Si je paie mon loyer et mes factures d'electricite ca sera toujours ca de pris, mais ca ne pese pas lourd car ca ne decrit pas mon comportement face a un veritable credit. Du coup pour me 'construire' mon 'credit history' (si si, ici ca se construit un credit history : start building your credit history qu'ils me disent tous), il me faudrait.. une credit card. Et une credit card.. ca s'obtient avec un bon credit history.. etc etc.
En fait pour demarrer il faudrait que j'obtienne une carte de credit, une vraie. En France on appelle communement une carte bancaire une carte de credit, sans preciser si elle est a debit immediat ou differe. Ici c'est net :
 - debit card = carte bancaire a debit immediat, ne sert (presque) a rien dans le credit history
 - credit card = carte bancaire a debit differe, tres bon exemple pour se constituer un credit history
Ce qu'il y a de fort c'est qu'ici les credit card sont gratos - si on arrive a en obtenir une. Donc l'idee de base une fois qu'on est dans le systeme, c'est d'avoir une (ou plusieurs) credit card(s), payer ses achats tout le mois avec (essence, bouffe, tele, etc) et puis rembourser tous ces petits credits a la fin du mois. Ca, ca permet d'avoir un joli credit history, et ca ne coute rien (tant qu'on paie a temps ;-)). Et quand on va voir son banquier pour lui emprunter des sous pour une voiture, il est plus a l'ecoute.
Evidemment toutes les derives sont permises : prendre d'autres credits pour rembourser les premiers, multiplier les credit cards (2, 5, 10, plus), vol d'un SSN avec un bon credit history pour obtenir d'autres credit cards, etc etc.
Toutes ces operations sont centralisees par trois societes : Equifax, Transunion, Experian. Et la ou on voit bien qu'on est aux US, c'est que tout le monde brasse des donnees dans le dos du consommateur/emprunteur, mais quand celui-ci cherche a avoir acces a des donnes qui le concernent directement, qui lui sont personnelles, et bien... il doit payer, au-dela d'un rapport/acces par an ! Ha ha ha ! Et il y a tout un business construit la-dessus, des fois ca fait froid dans le dos.

Pour revenir a ma situation personnelle je suis inquiet (comme d'habitude) car je n'arrive pas a avoir acces a ce rapport (meme mon exemplaire annuel gratuit). Sans doute parce que les informations que je donne pour y acceder ne sont pas les bonnes : je ne me souviens plus tres bien de ma premiere adresse a Indianapolis, ni des suivantes d'ailleurs. Du coup je ne sais pas ce qu'il y a dans mon credit history, si quelqu'un s'en est servi pour s'acheter un Twix, une Ford Mustang, ou vendre des fregates de l'armee a Taiwan. Ca me chagrine car si je compte rester chez mes chers futurs compatriotes americains, il me faut un credit history. Je peux vivre sans credit un certain temps, mais si je veux acheter une maison... ca va etre difficile de payer cash :-)